平安普惠这么收取利息是否真的合理?
2020-05-13 0

  管理费/服务费、保险费,一看这些收费名目,可以基本确定题者的这笔贷款实际利率不低,接下来我们仔细计算一下这笔贷款的利率到底是多少。

    实际利率

 

    由于题者没有提供贷款的期限,所以我们只能根据现有数据推测其贷款期限。

 

鼎金投资期货配资    贷款本金总额5067.61元,根据当期需要还款本金253.38元,可以推测其期限在5067.61/253.38=20期左右。按照每期应还总额384.24元,则20期总计应还384.24*20=7684.80元,累计应还息费7684.8-5067.61=2617.19元,名义利率为2617.19/5067.61=51.65%。

 

    根据每期384.24元的现金流量计算,这笔贷款的IRR为52.10%,即实际利率为52.10%。

 

    人民法院的民间借贷利率的认定

 

    根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,人民法院仅支持年利率不超过24%的利息,年利率超过36%的部分无效。由此我们可以理解,年利率超过36%的贷款即为高利贷。

 

    由于题者的这笔贷款的年化利率为52.10%,远远高于人民法院规定的年利率36%的红线,已经属于高利贷的范畴。所以平安普惠的这笔贷款中的各项收费是不合规的。


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